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　　相較于“不差錢”下收益直逼“4時代”的銀行理財產(chǎn)品，近期卷土重來的理財型保險產(chǎn)品可謂表現(xiàn)亮眼。進(jìn)入1月，險企對于“開門紅”的熱衷，也令上線的理財險收益持續(xù)攀高。據(jù)媒體報道，多家保險公司相繼推出為數(shù)眾多的預(yù)期年化收益率高于6%的理財產(chǎn)品，嘗試擴(kuò)大市場份額。但需要提醒的是，理財險超高收益未必都能實現(xiàn)，風(fēng)險亦不可忽略。

　　理財保險收益率飆高

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到，繼保監(jiān)會相繼放開部分險企網(wǎng)銷資格后，高收益理財險重出江湖。與以往開門紅產(chǎn)品在元旦到春節(jié)這一時間段推出不同，今年不少險企從2014年年底就開始備戰(zhàn)，紛紛推出了理財類保險產(chǎn)品。包括合眾人壽、新華保險、華泰人壽、安邦養(yǎng)老、平安人壽和中國人壽等均推出理財相關(guān)產(chǎn)品，多是分紅型或萬能型產(chǎn)品。尤其是進(jìn)入1月后，理財保險收益日漸增多。

　　在保險公司的保險產(chǎn)品中，分紅險、萬能險、投連險均為理財型保險。據(jù)媒體報道，在對500余款在售的萬能險結(jié)算利率統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，百余款萬能險賬戶的年化收益率突破5%，多款產(chǎn)品甚至達(dá)到6%-7%的年化收益率。主打“理財險”產(chǎn)品的珠江人壽與P2P平臺“錢先生”合作后推出的一款產(chǎn)品年化收益為5.5%，由于錢先生對該產(chǎn)品年收益基礎(chǔ)給予了一定的補(bǔ)貼收益，使得前30天的預(yù)期綜合年化收益高達(dá)20.15%。

　　投連險方面，華寶證券研究所日前發(fā)布的投連險收益報告顯示，去年12月排名前三位的泰康積極成長型、招商信諾成長型、?？抵笖?shù)加強(qiáng)型，回報更是分別高達(dá)28.76%、23.31%、22.86%，十分亮眼。尤其在牛市行情下，偏股型投連險賬戶的投資收益更是全部正增長。

　　有險企高管指出，在目前業(yè)務(wù)導(dǎo)向的大環(huán)境下，銀行理財產(chǎn)品收益收緊，而險企投資收益的提升會讓當(dāng)前各類理財型保險產(chǎn)品，包括部分分紅險和萬能險類產(chǎn)品的收益率競爭力提升，而其保險價值將更加吸引普通消費者。

　　高回報意味著高風(fēng)險

　　值得注意的是，目前監(jiān)管層規(guī)定保險公司不能承諾理財類保險的收益率，但險企則以預(yù)期收益率的宣傳語來吸引消費者投保，投保人應(yīng)意識到這些數(shù)據(jù)具有不確定性，所謂的高收益并不一定能保證兌現(xiàn)，因為投資收益與市場大環(huán)境、各個險企的投資策略和能力有莫大關(guān)系。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士提醒，投保人或出于投資目的的消費者在購買保險理財產(chǎn)品時，應(yīng)區(qū)分“預(yù)期年化收益率”和“最低保證年化收益率”，后者大多停留在2.5%的水平，前者則要看保險公司的資金運用能力和經(jīng)營情況。

　　此外，還必須提醒的是，任何保險產(chǎn)品的應(yīng)有之義是強(qiáng)調(diào)對生命、財產(chǎn)安全的保障，消費者不宜只著眼于高收益率。同時，理財險在考驗險企投資管理能力的同時，也要求投保人具備理性的投資心態(tài)，切忌盯著短期收益，畢竟高回報也意味著高風(fēng)險，而且短期利益并不代表長遠(yuǎn)利益。

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，從風(fēng)險大小來看，投連險的風(fēng)險最大，需要投保人具有一定的專業(yè)知識；萬能險最為靈活，但也需要投保人自己操作；分紅險相對穩(wěn)健一些，因此也成為最近幾年保險公司最為暢銷的產(chǎn)品。投保人應(yīng)根據(jù)自己的實際情況和風(fēng)險承受能力合理選擇保險理財產(chǎn)品。（中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 魏京婷）